Американцы любят повторять: если бы получить кредит в банке было так просто, как утверждает реклама, то их никто и никогда не грабил бы. Украинцам до кризиса 2008 года порой было непросто понять это изречение, но после известных событий в банковском секторе многие из них клялись, что больше никогда никаких кредитов и депозитов брать не будут. О том, что же сейчас происходит с банковской системой Украины, вернула ли она доверие граждан, будут ли дешевые кредиты и о много другом в эксклюзивном интервью ForUm'у рассказал народный депутат Украины (фракция ПР), член Совета Национального банка Украины Василий Горбаль.
- Василий Михайлович, в декабре 2010 года главой Национального банка Украины стал Сергей Арбузов. Как Вы оцениваете политику НБУ при новом руководителе?
- Знаете, достаточно сложно оценивать работу за такой короткий промежуток времени. Сейчас в НБУ идет формирование и становление команды, наработка подходов и т.д. Поэтому давать оценки работе еще рано.
Но стоит отметить, что новому руководству НБУ совместно с правительством чуть ли не в первые дни работы пришлось проводить переговоры с Международным валютным фондом. Они проведены успешно.
Еще одно. От НБУ не было никаких непонятных и будоражащих рынок заявлений. И за это можно поблагодарить новое руководство.
- То есть?
- Вспомните, как уже было в Украине. К чему приводили, например, заявления Александра Савченко, отдельных вице-премьеров из правительства Тимошенко, других политиков? Поэтому сейчас действительно нужно быть благодарными за отсутствие такого рода заявлений, ведь как свидетельствует практика, отдельные эмоциональные высказывания относительно курса валюты могут привести к его колебанию и к другим инцидентам на рынке.
- Наверное, самая чувствительная тема для большинства украинцев – курс гривня/доллар. Скажите, как чувствует себя национальная валюта Украины? Грозят ли нам весенние курсовые «качели»?
- Пока я не вижу предпосылок для возникновения больших колебаний. Сотрудничество Украины с МВФ дает возможность проводить стабильную курсовую политику. Ресурсы и инструменты, которые есть в наличии у Национального банка, позволяют ему держать курс.
Тут разве, что политические факторы могли бы отрицательно повлиять на ситуацию. Но сейчас политическая ситуация в Украине достаточно стабильная, и иногда складывается впечатление, что оппозиция как таковая в государстве отсутствует.
- Недавно Нацбанк обнародовал анализ динамики депозитов. Из него следует, что украинцы опять начинают верить банкам?
- Действительно, уровень депозитов где-то является тождественным уровню доверия к банковской системе.
Ранее у населения всегда была возможность вкладывать свои средства, инвестировать в жилье, недвижимость. Сейчас эта составляющая фактически отсутствует. По результатам двух месяцев этого года наблюдается определенное повышение производства в строительной отрасли, но все равно рынок пока непонятен и еще в стагнации. Поэтому в инвестировании и хранении средств население отдает приоритет банковским вкладам.
Но то, что мы почти вернулись на докризисный уровень – еще ничто. Тут еще нужно работать и работать. А что касается банковской системы в целом и государственных банков в частности, то очереди под одним известным банком несколько дискредитируют их.
- Сегодня также можно услышать об активном увеличении потребительского кредитования. Что это: восстановление банковской системы или может предвестник очередного прыжка курса гривня/доллар?
- Сейчас банки практически прошли кризис и возвращаются к кредитованию населения. В целом оно и не было таким уже рискованным. В банках, где эти методология и продукты были серьезно отработаны, уровень невозвратов был не таким уже высоким и критическим. Кстати, перед кризисом с этим и была связана высокая привлекательность украинских банковских активов среди иностранных инвесторов.
- Многих украинцев интересует, будут ли доступными и дешевыми автокредиты, ипотека, займы на жилье?
- Что касается автокредитования, то некоторые автомобильные корпорации, как производители, так и большие дилеры, работают с банками над такими программами. Знаю, что например, УкрАвто делает так.
Автокредитование возобновляется, но уровень процентных ставок еще не отвечает докризисному. Почему? Если посмотреть уровень депозитных ставок, то видно, что банки существенно их понизили, соответственно, уровень кредитования в процентных ставках еще не такой, который способствовал бы повышению объемов займов.
Что касается ипотеки, то мне кажется ей для возобновления нужно время. Опять же, к сожалению, все усилия правительства в прошлом году улучшить ситуацию в строительной отрасли не привели к возобновлению докризисного уровня строительства и решению проблемы недостроенного жилья. Большинство проектов так и остались просто проектами.
- В экспертных кругах идет дискуссия: нужно ли Нацбанку ограничивать рост потребительского кредитования для сокращения импорта товаров и снижения давления на обменный курс. Как Вы думаете, нужно НБУ сейчас что-то делать?
- Думаю, что нецелесообразно вводить нормативные ограничения. А банкам (учитывая прошедший кризис) стоит более ответственно относиться к кредитованию. Нужно проводить реальные расчеты возможностей заемщика обслуживать кредит, а не формально его продавать, гнаться за объемами и показателями баланса.
Что касается импорта, то тут вопрос не в банковской системе, хотя мы понимаем, что кредитование под покупку импортных товаров углубляет проблему с точки зрения и отечественного производителя, и превышения импорта над экспортом.
Это очень широкая тема. Тут нужно анализировать и учитывать много факторов: последствия 2008 года, подписание всех соглашений по вступлению Украины в ВТО, где мы практически проиграли украинского товаропроизводителя и многое другое. Банковское кредитование тут только один из элементов.
- И последний вопрос. Украине грозит внешний или внутренний дефолт?
- Не думаю. Мне кажется, что мы в состоянии обслуживать внешние и внутренние займы, тем боле, что усилиями правительства в прошлом году цена на внутренние займы была существенно снижена.
